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商業(yè)銀行創(chuàng)新金融服務打通“專精特新”企業(yè)融資堵點

2022-04-19 09:30:09 來源：經(jīng)濟日報

“專精特新”企業(yè)的發(fā)展離不開金融支持。當前，上市銀行陸續(xù)披露的年報顯示，各商業(yè)銀行針對“專精特新”企業(yè)的融資痛點，積極創(chuàng)新金融服務，助力“專精特新”企業(yè)融資發(fā)展。

支持科技融資

不少科技型“專精特新”企業(yè)因輕資產(chǎn)、無傳統(tǒng)抵押物等原因，難以獲得銀行信貸資金支持。如何支持科技型“專精特新”企業(yè)融資成為銀行需要解決的課題。

年報顯示，各商業(yè)銀行針對科技型企業(yè)特點創(chuàng)新推出金融產(chǎn)品。工商銀行與科學技術(shù)部簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，實施科技金融創(chuàng)新服務專項行動，初步形成以“科創(chuàng)+戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)”為雙輪驅(qū)動的服務格局。工商銀行行長廖林說：“工商銀行優(yōu)化科創(chuàng)金融服務模式，2021年末，工商銀行在國家重點支持的高新技術(shù)領域企業(yè)貸款余額突破1萬億元。”

針對科技型“專精特新”中小企業(yè)“前期虧損、后續(xù)高成長”的特點，建設銀行創(chuàng)新推出“科技創(chuàng)業(yè)貸”等產(chǎn)品，以“股債聯(lián)動”的模式助力支持科創(chuàng)企業(yè)，為科創(chuàng)企業(yè)提供股權(quán)資金與債權(quán)資金的支持。

為便利“專精特新”科技型企業(yè)融資，中信銀行創(chuàng)設“科創(chuàng)e貸”金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品針對“專精特新”等科技創(chuàng)新型企業(yè)推出的全線上、純信用貸款，單戶最高貸款額度可達1000萬元，可直接在線開通，線上發(fā)起貸款申請，自動審批額度，在線簽署電子合同，按需線上自助提款，支持隨借隨還。中國銀行創(chuàng)新推出“惠如愿·專精特新貸”，產(chǎn)品具有精準快速測額、信用額度較高、貸款優(yōu)惠利率、多渠道融資及專屬快速通道、擔保方式靈活、全方位金融服務等特點。

針對科技型“專精特新”企業(yè)缺乏傳統(tǒng)抵押物的特點，郵儲銀行除了創(chuàng)新推出科技信用貸等產(chǎn)品，還不斷豐富擔保方式。積極為科技型“專精特新”企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押等質(zhì)押貸款。目前郵儲銀行已累計服務科技型中小企業(yè)近2萬家。

民生銀行則積極與北交所聯(lián)系，為登陸北交所的“專精特新”企業(yè)提供金融服務。該行針對中小科創(chuàng)企業(yè)在發(fā)展壯大過程中的特點，制定包括融資（債權(quán)融資、股權(quán)融資）、融智（戰(zhàn)略咨詢、經(jīng)營提升）以及融技（科技賦能、技術(shù)升級）等具有專業(yè)性和針對性的金融服務方案。

助力“小巨人”成長

工業(yè)和信息化部統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前全國“專精特新”企業(yè)已有4萬多家，“小巨人”企業(yè)達4762家，制造業(yè)單項冠軍企業(yè)達848家。統(tǒng)計顯示，“小巨人”企業(yè)的專利成果是其他中小企業(yè)的2倍以上，一大批“小巨人”企業(yè)的涌現(xiàn)，有利于解決“卡脖子”技術(shù)難題。年報顯示，上市銀行紛紛發(fā)力針對“小巨人”企業(yè)提供專屬金融服務。

“2021年，農(nóng)業(yè)銀行完善科創(chuàng)金融服務體系，對專精特新‘小巨人’企業(yè)的服務覆蓋面達到60%?！鞭r(nóng)業(yè)銀行行長張青松說。據(jù)介紹，2011年8月，工信部公示了第三批專精特新“小巨人”企業(yè)名單。農(nóng)業(yè)銀行按照全量名單，組織推進全行范圍內(nèi)的專精特新“小巨人”企業(yè)專項服務。截至2021年底，農(nóng)業(yè)銀行與2600余家專精特新“小巨人”企業(yè)建立合作關系，為逾1200家“小巨人”企業(yè)提供信貸支持，貸款余額近200億元。

專精特新“小巨人”企業(yè)九成集中在制造業(yè)，聚集在高端裝備制造、新材料、新一代信息技術(shù)、新能源等中高端制造領域。農(nóng)業(yè)銀行副行長張旭光表示，農(nóng)業(yè)銀行加大了對先進制造業(yè)“專精特新”企業(yè)的信貸支持服務。2021年年末，農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額達到1.7萬億元，較年初增加了2724億元，增速為18.5%。

民生銀行針對“小巨人”企業(yè)創(chuàng)新推出“民生易創(chuàng)”專屬產(chǎn)品包，產(chǎn)品包集成了標準化專項信貸產(chǎn)品“易創(chuàng)貸”、認股權(quán)融資、并購貸、股權(quán)直投、PE貸、員工股權(quán)激勵、定增投資、可轉(zhuǎn)債投資等眾多金融產(chǎn)品，覆蓋企業(yè)成長全周期、全場景、全生態(tài)。截至報告期末，民生銀行針對首批以工信部公布的專精特新“小巨人”企業(yè)、北交所上市公司和創(chuàng)新層掛牌企業(yè)為主要構(gòu)成的5658家企業(yè)中，已聯(lián)系服務企業(yè)2586家。

中信銀行將“專精特新”企業(yè)納入該行授信政策中積極支持的業(yè)務推動方向，并在授權(quán)政策中給予差異化安排；同時定期下發(fā)專精特新“小巨人”企業(yè)合作通報，推動分行加快服務力度，精準支持專精特新“小巨人”企業(yè)發(fā)展。中信銀行發(fā)揮資源整合和價值判斷的作用，聯(lián)合各類金融機構(gòu)為“小巨人”企業(yè)提供信貸、交易銀行、股權(quán)激勵、IPO服務、資本市場再融資等產(chǎn)品。

更好服務“專精特新”

商業(yè)銀行對“專精特新”企業(yè)創(chuàng)新金融服務的背后實際上是引導金融資源向科創(chuàng)領域集聚，是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。2022年銀保監(jiān)會工作會議強調(diào)，銀行業(yè)要更好服務關鍵核心技術(shù)攻關企業(yè)和“專精特新”企業(yè)。未來銀行業(yè)應如何更好地服務“專精特新”企業(yè)？

專家表示，銀行是我國金融業(yè)的主體，要進一步強化對“專精特新”企業(yè)的服務。招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，要突出重點，優(yōu)化金融資源配置。著重加大對先進制造業(yè)、高技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領域“專精特新”企業(yè)的全方位金融支持，提高對具有核心技術(shù)、成長性強的科技型企業(yè)的服務力度。此外，一些銀行理財公司發(fā)揮牌照多元、機制靈活等優(yōu)勢，加大對“專精特新”企業(yè)的投資。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，應圍繞“專精特新”中小企業(yè)所在的供應鏈開展金融服務，銀行業(yè)能夠設計出更有針對性的服務方案。而通過對供應鏈的支持，既能減少“專精特新”中小企業(yè)在獲得金融服務過程中可能存在的抵押物不足等問題，又可以有效推動鏈上的“專精特新”中小企業(yè)更好發(fā)展，增強其獲得外部融資的能力。

服務“專精特新”企業(yè)應該破除銀行與企業(yè)之間的信息不對稱壁壘。銀保監(jiān)會表示，下一步將加大對“專精特新”、科技型創(chuàng)新型小微企業(yè)支持力度，聯(lián)動相關部門繼續(xù)加強信用信息共享整合機制建設，督促銀行做優(yōu)體制機制和專業(yè)能力。專家建議，銀行要充分發(fā)揮金融科技的賦能作用。董希淼說：“銀行業(yè)要深度應用金融科技，一方面將彌補‘專精特新’中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)較少等不足，另一方面有助于提升金融服務質(zhì)效。同時，充分運用大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，加大對‘專精特新’中小企業(yè)的信息收集、風險識別、監(jiān)測力度，提高金融產(chǎn)品與企業(yè)匹配的精準度和風險防控的有效性?！?/p>

專家表示，支持“專精特新”企業(yè)融資還應發(fā)揮股權(quán)融資、債權(quán)融資作用。一是優(yōu)先支持創(chuàng)新能力強、發(fā)展?jié)摿Υ蟮摹皩＞匦隆逼髽I(yè)在主板市場上市，推動更多“專精特新”中小企業(yè)在北交所、科創(chuàng)板、新三板等上市。二是大力發(fā)展債券市場，采取增信措施，支持“專精特新”中小企業(yè)通過發(fā)行債券，獲得更多中長期融資。（經(jīng)濟日報記者彭江）

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